VTI & VOO 30-50년 초장기 투자 후 한방에 출금하면?! 연금얘기아님

 

**VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)**와 **VOO (Vanguard S&P 500 ETF)**는 미국 주식시장 전체와 S&P 500 지수를 추종하는 ETF로, 장기적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 대표적인 투자 상품임.

좋다는 건 개나 소나 안다. 

VTI 및 VOO 투자 시나리오: 한국에서의 세금 및 수수료 고려

1. 투자 가정

• 초기 투자액: $0
• 월 투자액: $100
• 연평균 수익률: 7% (보수적으로 가정)
• 투자 기간: 30년
• 환율: 1,386원/USD
• 배당수익률: 2%

2. 세금 및 수수료

• 배당소득세: 15% (미국)
• 양도소득세: 22% (한국)
• 환전 수수료: 0.5% (은행에 따라 다름)

3. 장기 투자 후 원화 출금 시나리오

1. 투자 총액 계산:

   월 $100씩 30년 동안 투자했을 때, 미래 가치는 아래의 복리 공식으로 계산할 수 있음.

   $$A = P \frac{{(1 + r)^n - 1}}{r}$$

   여기서,

   • $P$ = 월 투자액 ($100)
   • $r$ = 월 평균 수익률 (7% / 12 ≈ 0.00583)
   • $n$ = 총 투자 기간 (30년 x 12개월 = 360개월)
   $$A = 100 \frac{{(1 + 0.00583)^{360} - 1}}{0.00583} \approx \$121,997$$

2. 세금 계산:

   • 배당소득세:
     • 연간 배당 수익: $\$121,997 \times 0.02 = \$2,440$
     • 배당소득세 (15%): $\$2,440 \times 0.15 = \$366$
     • 30년 동안 배당소득세 총액: $\$366 \times 30 = \$10,980$
   • 양도소득세:
     • 양도차익: 총액 - 투자원금 - 배당소득세
     • 투자원금: $\$100 \times 360 = \$36,000$
     • 양도차익: $\$121,997 - \$36,000 - \$10,980 = \$75,017$
     • 양도소득세 (22%): $\$75,017 \times 0.22 = \$16,503.74$

3. 환전 수수료 및 원화 환산:

   • 총액에서 세금을 제외한 금액: $\$121,997 - \$16,503.74 - \$10,980 = \$94,513.26$
   • 환전 수수료 (0.5%): $\$94,513.26 \times 0.005 = \$472.57$
   • 순액: $\$94,513.26 - \$472.57 = \$94,040.69$
   • 원화 환산: $\$94,040.69 \times 1,386 \approx ₩130,361,520$

번외) 어디 안 아프고 50년간 매달 $100 투자 시 복리 계산

투자 가정

• 초기 투자액: $0
• 월 투자액: $100
• 연평균 수익률: 7% (보수적으로 가정)
• 투자 기간: 50년
• 환율: 1,386원/USD
• 배당수익률: 2%

복리 계산 공식은 $A = P \frac{{(1 + r)^n - 1}}{r}$임.

여기서,

• $P$ = 월 투자액 ($100)
• $r$ = 월 평균 수익률 (7% / 12 ≈ 0.00583)
• $n$ = 총 투자 기간 (50년 x 12개월 = 600개월)

계산

$A = 100 \frac{{(1 + 0.00583)^{600} - 1}}{0.00583}$

계산 결과: $A \approx 100 \frac{{(1 + 0.00583)^{600} - 1}}{0.00583} \approx 100 \frac{{45.14 - 1}}{0.00583} \approx 100 \frac{44.14}{0.00583} \approx 100 \times 7568.97 \approx 756,897$

50년 후 $100씩 투자한 금액의 미래 가치는 약 $756,897임.

원화로 환산

$756,897 \times 1,386 \approx ₩1,048,395,222$

50년 후 매달 $100씩 투자한 금액은 약 ₩1,048,395,222이 됨.

20년 더 살면 9억이 더 생긴다 이말임. 

결론

매달 $100씩 30년 동안 VTI와 VOO에 투자했을 때, 한국의 세금과 환전 수수료를 고려해도 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있음. 존 보글의 명언을 통해 인덱스 펀드의 중요성을 이해하고, 장기적인 복리 효과를 누릴 수 있음.

존 보글의 명언을 통한 설명

1. 장기적인 투자 철학:

   • 명언: "Time is your friend; impulse is your enemy."
   • 해석: 장기적인 투자에서는 시간이 가장 큰 아군이며, 충동적인 매매는 가장 큰 적임. VTI와 VOO는 장기적으로 안정적인 성장을 기대할 수 있는 투자 상품임.

2. 저비용 투자:

   • 명언: "The miracle of compounding returns is overwhelmed by the tyranny of compounding costs."
   • 해석: 복리의 기적은 비용의 누적으로 압도될 수 있음. VTI와 VOO는 낮은 운용비용을 자랑하며, 장기적으로 투자 수익을 최대화할 수 있음.

3. 시장을 이기는 어려움:

   • 명언: "Don't look for the needle in the haystack. Just buy the haystack!"
   • 해석: 특정 주식을 찾으려고 하지 말고, 전체 시장을 사라. VTI는 전체 시장을, VOO는 S&P 500을 추종하므로, 전체 시장에 투자하는 효과를 가져옴.

4. 단순함의 미덕:

   • 명언: "The greatest enemy of a good plan is the dream of a perfect plan."
   • 해석: 좋은 계획의 가장 큰 적은 완벽한 계획을 꿈꾸는 것임. 단순하고 일관된 인덱스 투자가 장기적으로 가장 좋은 전략임.

5. 리스크 관리:

   • 명언: "The stock market is a giant distraction to the business of investing."
   • 해석: 주식시장은 투자 사업에 큰 방해 요소임. VTI와 VOO에 투자하면, 개별 주식의 변동성에 신경 쓰지 않고, 전체 시장의 성장에 투자할 수 있음.

이러한 명언들은 VTI와 VOO와 같은 저비용 인덱스 펀드에 장기적으로 투자하는 것이 얼마나 중요한지를 잘 설명함. 비록 세금과 수수료가 존재하지만, 장기적인 복리 효과와 시장 전체에 투자하는 전략은 여전히 매력적임.